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Economia

Consiga maior folga financeira ao juntar os seus créditos

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Conseguir uma folga orçamental não é fácil. Contas de água, eletricidade, gás, telecomunicações e, em muitos casos, o pagamento da mensalidade dos créditos são os responsáveis pela drenagem dos seus recursos financeiros.

No caso dos créditos há uma forma de conseguir equilibrar o prato da sua balança orçamental. Esta solução dá pelo nome de consolidação de créditos e, na prática, não é mais do que contrair um crédito com o objetivo de poder liquidar todos os outros, ficando a pagar apenas uma mensalidade com uma taxa fixa e num prazo também ele fixo.

Juntar créditos num só, permitem-lhe alcançar uma poupança efetiva com mensalidades de até 60% e simplificar os pagamentos mensais, uma vez que, como vimos, esta solução garante-lhe uma taxa fixa, um prazo fixo e uma única prestação mensal.

Porém, antes de partir para a contratualização de um crédito consolidado, há um elemento a que deverá prestar particular atenção: a sua taxa de esforço.

Esta taxa, percentagem do rendimento total do agregado familiar destinado ao pagamento das prestações de créditos, não deverá ser superior a 33%. Caso a sua taxa de esforço ultrapasse este valor, é sinal que deve começar a pensar em juntar os créditos num crédito consolidado.

Exemplo prático

O casal Pereira tem um rendimento líquido total mensal de 3200 euros e soma encargos financeiros mensais na ordem dos 1500 euros decorrentes de créditos contraídos que no total somam 50 mil euros.

Calculada a taxa de esforço (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado) x 100), chegamos a uma percentagem de 46,8%.

O peso destes encargos mensais com prestações de crédito está a ameaçar seriamente a saúde financeira deste casal, por isso, os Pereira decidem recorrer a um crédito consolidado. Como vivemos em pandemia e as deslocações são de evitar, este casal decide procurar uma solução para o seu problema através da Internet.

Entre as várias ofertas existentes no mundo online, a solução apresentada pelo Unibanco acaba por chamar-lhes à atenção não só pelos montantes e prazos máximos disponibilizados, como pelo facto de poderem efetuar imediatamente uma simulação de crédito consolidado no simulador que a página desta instituição oferece.

Os Pereira procuram um crédito de 60 mil euros que lhes permita amortizar o total da dívida contraída com os outros créditos e utilizar o restante para obras urgentes na sua casa.

Como o crédito consolidado Unibanco lhes oferece valores que variam entre os 5 mil e os 75 mil euros para prazos de pagamento de 24 a 84 meses, o casal faz uma simulação calculando o valor de prestação mensal a pagar por 60 mil euros em 84 meses.

Feitas as contas, obtêm um valor de 1049,6 euros. Em termos de taxa de esforço, isto significa que, caso adquiram o crédito consolidado, a percentagem baixará dos 46,8% para 32,8%.

Estes 32,8 significam uma taxa de esforço controlada e dinheiro extra para cuidarem da sua casa.

Os Pereira optaram por pedir um extra aquando da contratualização de um crédito consolidado. Para além de uma única mensalidade a prazos e taxas fixas, o pedido de financiamento extra aquando da contratualização de um crédito consolidado é uma das inúmeras vantagens deste produto financeiro.

No exemplo que demos, os 10 mil euros extra serviram para obras na casa, mas pode perfeitamente ser utilizado no caso de estar a pensar em voltar a estudar, ter um filho ou, simplesmente, usufruir dele como almofada financeira.

Em todo o caso, tenha sempre em atenção a sua situação financeira antes de pedir mais dinheiro do que aquele que necessita para liquidar os débitos anteriores.

A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €60.000 a pagar em 84 mensalidades de €1.049,56. TAN 11,25% e TAEG 13,3%. MTIC €89.747,22.

Veja todas as vantagens que um crédito consolidado lhe concede já de seguida.

Vantagens do Crédito Consolidado

1. Poupança mensal nas prestações

Pode reduzir o valor que paga de prestação dos seus créditos em até 60%, o que vai dar-lhe uma folga financeira de dinheiro.

2. Conforto e maior controlo

Tendo vários créditos, é normal verificar no seu extrato bancário o pagamento a várias entidades financeiras, que correspondem às diversas prestações que paga mensalmente. Com este tipo de crédito, passa a pagar apenas a uma entidade o que lhe proporciona maior conforto e maior facilidade em controlar os seus gastos.

3. Acesso a mais financiamento

Caso tenho necessidade de um montante adicional para além do valor dos seus créditos, pode efetuar a consolidação e pedir um “extra” de financiamento. Neste caso, a poupança final nas prestações não será tão significativa.

4. Taxas de juro atrativas

De um modo geral, as taxas de juro deste tipo de crédito são mais baixas que as de crédito ao consumo.

5. Aprovação rápida e simples

Embora seja um produto com relativa complexidade, quando mediado corretamente, pode ver o seu crédito consolidado aprovado em 48 horas.

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